不要试图“一步登天”，核心系统架构转型还需“步步为营” 原创

市场变幻莫测、渠道日趋多样、客户体验要求提升、产品服务不断创新，为了持续保持“百年老店”的优势，银行业必须迈出“舒适区”，接纳数字技术的所带来的影响，并不断优化原有的业务模式。

在IBM看来，要应对这样的挑战，银行需要具备五大能力，即创新能力、分析能力、数字化能力、合作能力与敏捷性，从战略、人员、组织流程与文化、技术四个层面着手，实现自身的转型与变革。

然而，这不仅仅是业务的事。对于金融行业而言，IT一向与业务“并驾齐驱”，因此，当业务在新形势下不断调整，作为核心支撑，银行的系统架构也必须跟上业务转型的节拍，考虑如何将人工智能、大数据、云计算等最新的技术融入到新架构中，在保证安全、稳定、合规运行的同时，随时、随地、随需地满足客户的要求。

在本期“连线‘赢’行家——行话连播”中，中国工商银行信息科技部副总经理杨雷和IBM中国首席技术、IBM杰出工程师程静，围绕工商银行的转型实践，与大家分享了在新的竞争格局下，银行核心系统架构如何步步转型，以更高的敏捷性和性能，在保持安全、稳定的基础上，满足业务创新的需求。

面向未来的三大业务特征和六大架构特征

面对看得见的、看不见的，想得到的、想不到的竞争对手，工商银行这几年在业务发展上一直抱着合作共赢、开放创新的心态，希望能建立一个金融服务的生态圈，真正为客户提供极致的服务和体验。杨雷认为，未来银行的业务特征有三——开放、高效、创新；未来的IT架构特征有六——开放性、高容量、易扩展、成本可控、安全稳定、便捷研发。

2014年，工商银行启动了核心系统架构的转型工作，通过确立集中与分布有机结合的技术架构，利用API等方式，让客户服务变得更加便捷，让内部管理和风险管控也变得更加高效。

尤其是业务敏捷度几乎已经成为用户的“刚需”，如果银行不能快速地对用户的需求做出反馈，就会让“差评率”大大提升。对此，程静从三个角度做了剖析，她认为银行首先要把业务与核心架构真正结合，保证稳定性的同时满足一定的灵活性；其次，是应用系统的组件化和模块化，通过业务建模，构建业务架构；其三，是架构的云化和微服务化，通过微服务实现应用的基础功能，以灵活的组合为新的产品和服务提供支持。

当然，在这个过程中，杨雷也表示，企业不可能把五年乃至十年后的IT规划一下子实现，因此，要在现有架构的基础下，把握未来技术发展趋势，找出架构转型的切入点，并循序渐进地调整转型的目标、方向和路径，持续地对架构进行迭代和优化。

技术发展将逐步完善，IT规划需循序渐进

杨雷认为，包括云计算、大数据、人工智能、区块链、生物识别等等，技术的发展都需要是一个逐步成熟、逐步完善、逐步拓展的过程，要落地到具体的应用场景还需要企业不断探索。

而在人工智能方面，实际上工商银行已经有了比较广泛的应用，从基本的支付结算、风险管控，到自身的业务管理、资产估值等等，工商银行在架构上已经融入了复杂计算框架等技术。“通过技术的不断成熟和具体应用，我们才能进一步知道IT架构转型过程中哪些方向需要切换，哪些需要迁移，从而形成可供进一步参考的标准和指引。”杨雷表示。

事实上，在银行转型过程中，最首当其冲的难点就是面对高容量、高拓展性、业务高峰的高流量需求；进而是国际化业务的拓展，核心系统必须满足流程、时效以及其它国家和地区的监管需求。

对此，程静表示，IBM多年来始终坚持和客户携手共同推进转型的进程，对银行系统做出评估，并针对性地提出实施策略地相关建议。与此同时，在银行进行需求和路线图的设计过程中，IBM也有专门的团队能够提供技术架构方面的咨询和实施，帮助银行选择成熟的核心系统产品包，或者为其定制化开发、性能调优等等。

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