稳敏合一 厦门银行从IT架构入手破局金融科技转型 原创

2020年5月18日，人民银行2020年科技工作电视电话会议认为：新冠肺炎疫情既检验了“十三五”期间金融业科技发展成效，也暴露出一些短板和不足。金融数字化转型更为迫切，金融网络安全形势更为严峻，金融业科技治理任重道远。本次疫情中，当线下网点无法有效触达客户时，推动金融服务云化、智能化的迫切性更加突出。

在移动互联网、数字支付、新兴银行等影响下，全球银行业正在迈入数字化时代。金融科技和平台效应已成为银行业不可忽视的话题。在转型过程中，银行的IT系统将面临诸多挑战。一方面为了合规、业务连续性和灾难恢复，银行大多采用传统IT架构确保核心业务的稳定运行；另一方面，为了打造金融创新应用，银行需要采用云架构打造数字化生态系统。

厦门银行作为大陆首家台资背景银行及法人资格银行，立足于地方经济、支持中小企业、服务台商、面向城市居民的市场定位，在服务小微企业发展、推动普惠金融和服务社区居民方面取得了优异的成绩。

2019年，厦门银行积极捕捉市场机遇，持续完善产品体系，基本实现零售基础产品全覆盖；同时，通过拓展销售渠道和延展服务体系，为客户提供更加全面的金融服务。

在财富管理业务领域，厦门银行持续丰富财富管理产品，通过集中科技资源优化财管产品销售渠道，并打造出了一支专业化的财富管理团队，为客户制定差异化的客户服务模式、满足定制化需求。

在普惠金融业务领域，厦门银行主打“美好时贷”系列产品，统筹推进个人贷款业务结构调整、产品创新和多元化发展工作，持续开展“银税互动”，坚持“一行一策”原则，有针对性地为普惠金融客户化解融资难题。

在网络金融业务领域，厦门银行从战略上高度重视网络金融业务的发展，积极推动传统业务线上化进程，报告期内，“厦e站”持续优化客户在金融和生活等多方面的体验，完成“厦e站”电影票、储金宝、基金超市、话费充值、娱乐充值、资讯频道和京东商城等功能模块的建设，增强客户黏性。

加快金融科技转型

近年来厦门银行业务不断发展，产品创新速度日渐加快，为了满足日益增长的需求，厦门银行制定了数字化转型策略。例如厦门银行于2019年10月正式推出了第一个专门的企业手机银行——“厦行e企管”！

“厦行e企管”的出现，全面推进了产品&服务的移动化，减少柜面压力，提高了移动渠道的渗透率和客户体验；同时也实现了业务部门客户经理办公移动化和客户管理移动化，提升了内部运营效率和精准营销能力。

厦门银行科技部总经理朱文婷告诉记者，这几年厦门银行积极与第三方合作为客户提供线上化的贷款、支付等金融产品和服务，并通过线上渠道为小微企业金融及增值服务。而这些创新业务离不开金融科技的支撑。

厦门银行强化IT与业务的伙伴型定位，实现了IT与业务的融合；通过平台化架构管控思路，加大新技术的研究和试用机制。厦门银行为各条业务线建立大数据实验室，尤其在智能移动技术、影像内容管理技术、AI技术、生物识别技术、云计算技术等方面为业务新产品和服务提供支持和转型。

上面提到的“厦行e企管” 就采用了先进的金融科技和主流移动互联网技术，借助PaaS、SaaS、通讯平台、安全API网关、统一应用发布机制、认证授权中心（CAS），真正做到科技给业务赋能。便捷的开发迭代模式，使APP能紧跟热点，快速上线。在疫情期间，“厦行e企管”重视对疫情的防范，率先推出了疫情填报功能，方便企业管理员快速了解员工的健康状况。期间的线上交易笔数占全渠道业务笔数60%以上。

进入2020年，新冠病毒令整个社会进入了非常时期，各行各业深受影响。不过，基于数字化技术的线上业务蓬勃发展。线上业务的一个重要发展方向是基于技术平台来构建线上生态，这些技术平台涉及到云计算、大数据、人工智能等平台，在这些技术平台的推动下，未来线上业务将得到全面拓展，不仅仅局限于电子商务等传统线上模式，更多的生产场景也将向线上迁移，这个过程会释放出大量的发展机会。

朱文婷说，厦门银行建立技术团队内的新技术研究储备，将新技术结合自身的信息化建设融合到新项目的建设中，比如智能移动技术助力产品服务移动化；影像内容管理技术助推运营管理数据化；AI技术引导金融服务智能化等等。以 “厦行e企管”为例，其善于应用移动端生态圈及相应技术，通过营销创新开辟新市场，通过提供场景化嵌入式的移动端服务，吸引客户提高竞争力。

打造数字化底座

金融行业和其他行业非常不一样，监管合规是红线，稳定和零事故是生命线。在数字化转型的过程中，银行IT不仅需要满足核心业务的发展需求，还要应对互联网金融的冲击。

针对核心关键业务，安全稳定是第一要求，核心业务必须7乘24不宕机，承载核心数据的硬件平台，要有极致的可靠性与隔离性。这些业务特性的要求，决定了关键应用和核心数据必须部署在稳态的IT架构上。

针对业务的发展需要依赖创新性和时效性的，比如数字化营销业务等，这些技术包括云计算、大数据、人工智能、开源数据库、容器等，都比较适合敏态业务架构。

厦门银行在支撑核心业务方面，不断升级IT基础设施，从传统IT向云架构转型。例如厦门银行建设同城双活数据中心、规划自建私有云平台等，支撑未来客户和业务增长，客户体验和风险控制能力将得到进一步提升。

除了核心业务，厦门银行采用云计算、AI和区块链等新技术赋能业务发展，实现零售业务、小微贷款等业务应用的敏捷开放。朱文婷介绍说，厦门银行进行了敏捷团队的实践，流程的再造，自动化工具的使用。

厦门银行打造的移动开发平台可以在业务层面让最终用户尽管客户端不同，但用户体验相同，让业务设计时不用考虑不同平台的差异性；同时通过移动开发平台沉淀到的用户使用产品的数据，通过大数据技术应用到产品做智能运营；

为了解决分布式系统的问题，厦门银行基于PaaS平台可以创建任何形式的应用程序，让业务创新不受任何约束；而采用SaaS平台满足业务快速响应客户的需求，快速发布应用程序，基于微服务开发，采用领域建模的方法构建应用程序；基于SaaS构建的应用服务平台可以满足业务短平快上线新业务的诉求，通过应用发布机制可以向导式构建应用入口，同时根据应用使用情况，在不改动任何代码及部署配置的情况下实现应用上下架，让业务服务客户的便捷性大大提升。

智能银行或是智慧银行，是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式。

业务上的创新离不开基础架构的创新，朱文婷表示，新技术的应用对银行业务连续性保障带来挑战，银行对外开发带来了业务流程变革，以及技术和业务的安全挑战。厦门银行储备新技术的研究，提升人员能力，应对转型挑战。

2020年是厦门银行三年战略规划实施的收官之年。在“危”“机”并存的背景下，厦门银行将坚持“稳中求进、回归本源”的工作基调，围绕“调结构、稳增长、保收益、控风险”的总体经营目标，充分应对未来的不确定性，在主动克服危机的同时，抓住机遇，着力构建多层次、综合化的金融服务体系，加速推动线上线下零售业务融合，高效推进各项业务快速、稳定运行，确保高质量发展。